En 2024, les chiffres des faillites d’entreprises en France connaissent une augmentation alarmante, particulièrement au sein des TPE et PME. Cette hausse, conséquence d’un contexte économique tendu (inflation, baisse de la consommation, pression sur les marges), impacte non seulement ces entreprises, mais aussi les acteurs qui dépendent d’elles, comme les fournisseurs de services SaaS ou les entreprises B2B adressant le segment SMB (Small and Medium Businesses).
Face à cette instabilité croissante, il devient crucial pour les entreprises de se prémunir contre les risques liés aux impayés et à une éventuelle dévaluation de leur activité. Voici une analyse de la situation actuelle et des stratégies concrètes pour protéger votre entreprise.
1. Les chiffres des faillites en 2024 : une tendance inquiétante
Une forte augmentation
Les chiffres des défaillances d’entreprises en France montrent une hausse significative par rapport aux années précédentes, avec une explosion des faillites au sein des TPE et PME. Ces structures, plus fragiles financièrement, sont particulièrement touchées par :
- Une contraction du marché intérieur.
- Des charges fixes difficiles à absorber.
- Des difficultés d’accès au crédit.
Un impact sur les fournisseurs de services SaaS adressant les SMBs
Les entreprises SaaS ciblant les PME sont directement exposées à cette crise. Pourquoi ? Parce que, bien que le segment SMB soit plus facile à pénétrer pour des produits comme des CRM, ERP ou outils RH, il s’avère aussi beaucoup plus vulnérable aux crises économiques. Ces entreprises ont une probabilité plus élevée de défaillance, ce qui peut entraîner un taux d’attrition élevé, des impayés, ou encore une baisse des revenus récurrents pour les acteurs SaaS.
2. Comment protéger votre entreprise dans ce contexte économique ?
Pour éviter que ces faillites ne fragilisent à leur tour votre activité, il est essentiel d’adopter une stratégie proactive et de diversifier les risques. Voici plusieurs leviers d’action que vous pouvez activer dès maintenant.
Levier 1 : Diversifiez votre portefeuille de clients
Ne pas dépendre uniquement d’un segment de clientèle (par exemple, les SMBs) est une stratégie fondamentale pour résister aux crises économiques.
Comment procéder ?
- Diversification de la taille des clients : Si vous êtes actuellement positionné sur des TPE/PME, commencez à investir dans le développement de fonctionnalités adaptées aux grandes entreprises. Les grandes structures, bien que plus difficiles à pénétrer, sont généralement plus résilientes en période de crise. En cas de difficultés, elles auront tendance à « downsizer » (réduire leur abonnement), mais continueront à payer leurs fournisseurs.
- Diversification géographique : L’économie mondiale est en pleine mutation, avec des forces économiques émergentes et des marchés encore peu saturés. Explorer de nouveaux marchés peut permettre de lisser vos revenus. Attention cependant, cette démarche nécessite souvent un investissement significatif et peut justifier une levée de fonds.
Levier 2 : Encouragez le pré-paiement
Le pré-paiement est une arme puissante pour sécuriser votre trésorerie et limiter les risques d’impayés.
Comment l’appliquer ?
- Proposez une remise pour les paiements annuels : Cette pratique est courante dans le SaaS et a plusieurs bénéfices :
- Améliorer votre cash-flow en obtenant des liquidités à l’avance.
- Réduire les risques d’impayés, car la transaction est déjà réglée.
- Pour les clients existants, envisagez de leur proposer un plan de remise progressif en échange d’un paiement anticipé.
Levier 3 : Renforcez vos contrats
Face à l’augmentation des faillites, il est important d’adapter vos contrats pour vous protéger juridiquement.
Les bonnes pratiques
- Clauses de priorité des créanciers : Intégrez des clauses qui vous positionnent comme créancier prioritaire en cas de liquidation. Cela peut nécessiter des discussions avec vos avocats ou conseillers juridiques, mais cela peut faire toute la différence si un client dépose le bilan.
- Prudence face aux reprises d’actifs sans passifs : De plus en plus d’entreprises en difficulté choisissent de céder leurs actifs à des repreneurs en effaçant les dettes. Assurez-vous que vos contrats protègent vos créances dans ce type de scénario.
Levier 4 : Surveillez vos clients et soyez proactif
La gestion des risques commence par une vigilance accrue sur vos clients.
Comment anticiper ?
- Analysez leur santé financière : Mettez en place un système de surveillance des indicateurs financiers de vos principaux clients (par exemple, via des outils comme Altares ou Creditsafe).
- Réduisez l’exposition : Limitez les crédits commerciaux accordés à des clients fragiles ou appliquez des conditions de paiement plus strictes (par exemple, réduction des délais de paiement).
3. La clé : adopter une stratégie proactive et agile
Dans un environnement économique incertain, les entreprises qui survivent et prospèrent sont celles qui anticipent les risques et s’adaptent rapidement. Les faillites font partie du cycle économique, mais elles ne doivent pas mettre en péril votre activité.
En résumé, voici les actions prioritaires à mettre en place :
- Diversifiez vos clients (taille et géographie).
- Encouragez le pré-paiement pour sécuriser votre trésorerie.
- Adaptez vos contrats pour vous protéger en cas de liquidation de vos clients.
- Surveillez la santé financière de vos clients et réduisez votre exposition aux entreprises à risque.
En appliquant ces stratégies, vous pourrez réduire l’impact des faillites sur votre entreprise et consolider vos bases pour un avenir plus résilient.
Lyas Driad
CEO
